Вступ
Всі ми мріємо про внутрішню свободу, незалежність і комфорт, які зроблять нас непотоплюваними. Успішна людина — не той, хто може купити середньовічний замок і дорогу машину чи яхту. Це той, хто не тільки впевнений у власній фінансовій безпеці до кінця життя, незважаючи на курси валют, фінансові кризи, ситуацію на ринках акцій та нерухомості, але й допомагає іншим людям, які не так успішно справляються із труднощами. Але чи можна залишатися непотоплюваним у наш час, коли фінансові ринки непередбачувані, а швейцарські, шведські, німецькі та японські банки вперше за історію фінансових інститутів надають вкладникам негативного відсотка?
Тоні Роббінс упевнений, що непотоплюваність — це не так стан банківського рахунку, як стан душі. Він згадує паніку, яка охопила людей під час фінансової кризи 2008 року у США. Люди втрачали роботу, вдома і навіть припиняли ходити до перукарні, боячись витратити зайвий долар. Їхні діти кидали університети, бо батьки не могли платити за навчання. Страх поширювався країною, подібно до вірусу, інфікуючи як простих людей, а й мільярдерів. Потім ситуація стабілізувалася, але останні 10 років світова економіка перестала бути передбачуваною.
Тоні Роббінс запитав Алана Грінспена, керівника Системи федерального резерву США за чотирьох президентів з 1987 по 2006 рік, що той зробив би, якби зберіг свою посаду ще на 10 років. 90-річний Грінспен чесно відповів: «Пішов би у відставку».
Однак і під час кризи, і в наступні роки були ті, хто вистояв і навіть сколотив статки. Тоні Роббінс протягом семи років брав інтерв’ю у великих підприємців, банкірів та держслужбовців. І йому вдалося дізнатися про секрети збереження непотоплюваності навіть у важкі часи. Він ділиться ними у книзі «Непотоплюваний», прочитавши яку ви зможете скласти стратегічний план успішного майбутнього.
У книзі багато рекомендацій, пов’язаних із американськими реаліями — пенсійною системою, інвестиціями, банківськими вкладами. Проте багато хто з них актуальний і в Росії — і допоможе забезпечити непотоплюваність незалежно від країни проживання.
1. Як отримати впевненість у нестабільні часи?
Фінансово непотоплювана людина контролює своє життя, але не намагається контролювати все, збільшує стан за допомогою інвестицій і вміє справлятися зі страхом.
1.1. Контролювати
Найкращі фінансисти єдині в одному: щоб стати фінансово успішним, не потрібно передбачати майбутнє.
Усі ми знаємо, що рано чи пізно настане зима. Але точно передбачити максимальну температуру та кількість опадів не можуть навіть досвідчені синоптики. В економіці також є своя «сезонність» — спади та підйоми. У лихоліття ми розуміємо, що рано чи пізно настане піднесення — воно сталося навіть після Великої депресії.
До добрих часів, як і поганих, треба бути готовим і не намагатися контролювати те, що від вас не залежить. Зосередьтеся на тому, на що ви можете вплинути. Наприклад, перестаньте переплачувати за кредити, пенсійні програми та інші фінансові інструменти, в яких закладено додаткові виплати.
Неурядова організація AARP опублікувала доповідь, що 71% американців вважають, що нічого не платять за участь у приватній пенсійній програмі 401k, тоді як комісія фонду становить від 3,17 до 4,17% на рік. Крім того, 92% учасників програми зізнаються, що точно не знають, скільки саме грошей вони відраховують до пенсійної програми. Люди сліпо довіряють деяким фінансовим організаціям свої гроші — а це приблизно те саме, що віддати незнайомцю свій гаманець та кредитку з паролем!
Коли справа стосується грошей, приказка «Менше знаєш — міцніше спиш» не працює. Незнання призводить лише до болю та бідності. І ви можете втратити до 2/3 доходу лише через додаткові комісії. Уважно читайте договір, порівнюйте умови.
Біллу та Девіду по 35 років. Вони обоє нагромадили по $100 тис. і вирішили їх інвестувати на 30 років. До кінця цього терміну обидва чоловіки дізналися, що середньорічна доходність їх інвестицій становила 8%. Але Біл отримав $865 тис., а Девід — $548 тис. І все тому, що вони платили різні комісії — Біл — 0,5% ПІФу, а Девід — 2% фонду з активним управлінням. Відмінність у комісії лише у 1,5% щорічно призвела до різниці у прибутку у 58%.
1.2. Інвестувати
Ви ніколи не станете фінансово вільним, якщо просто намагатиметеся більше заробляти. Після збільшенням заробітку збільшаться потреби. Перестаньте бути споживачем грошей, станьте їх власником та змусіть гроші працювати.
Інвестиції працюють, навіть коли ви спите. Складаючи стратегічний план інвестицій, важливо чітко визначити мету. Зазвичай мінімальне відчуття фінансової безпеки дає сума, яка дорівнює вашому 15-річному заробітку. З цієї суми варто виходити, плануючи інвестиції.
Ваш дохід – $100 тис. на рік? Отже, вам потрібно стати власником суми в $1,5 млн, а краще $2 млн. Тоді ви зможете спокійно жити на пенсії, дозволяючи собі все, що могли дозволити раніше, і навіть більше.
Тоні Роббінс вважає, що в довгостроковій перспективі потрібно «класти яйця в різні кошики», щоб збалансувати ризики, але починати інвестиції радить з ринку акцій — це чи не єдиний спосіб швидко примножити невеликі заощадження. Принцип такий: у голодний рік треба садити те, що здатне дати більший урожай.
Навіть якщо ви живете дуже бідно і вам постійно не вистачає грошей до зарплати, почніть використовувати метод «Заощаджуй завтра більше»: відкладіть із зарплати хоча б 3% і поступово збільшуйте цей відсоток до 15–20%.
1.3. Сім фактів про ринок, які допоможуть упоратися зі страхом
Мати пасивний прибуток хоче кожен. Але страх втратити накопичення виявляється сильнішим. У результаті гроші знецінюються, перебуваючи на банківських рахунках, дохідність яких нижча за інфляцію. Щоб отримати значний прибуток на ринку акцій, потрібно підготуватися — зрозуміти, як працює ринок.
Якщо подивитися на те, як працював ринок акцій протягом останнього століття, ви виявите, що він є циклічним. Як тільки ви навчитеся розпізнавати ці цикли, ви зможете їх використати. Існують сім фактів про ринок, усвідомивши які ви позбавитеся страху інвестицій.
Факт 1. Починаючи з 1900 року корекція загалом траплялася щорічно. Цей факт просто потрібно прийняти і перечекати спад, як зміну пір року чи дощ.
Корекція (відкат) – Зміна курсу акцій або валют від 10% у бік, протилежну тренду.
Факт 2. Менш як 20% корекцій призводять до ведмежого ринку. Це означає, що не варто панікувати та кидатися продавати акції за зниження ціни.
Ведмежий ринок — значне зниження цін на валюту чи акції на понад 20%.
Факт 3. Ніхто не може зі стовідсотковою впевненістю передбачити зниження чи підйом ринку. Економісти та журналісти фінансових видань люблять виступати в ролі Нострадамуса, заявляючи, що знають, якою буде вартість тих чи інших акцій та наскільки зростуть показники індексу S&P 500 наприкінці року.
Індекс S&P – фондовий індекс, у кошику якого 500 компаній США з максимальною капіталізацією. Публікується з 1957 року.
Економіст Нуріель Рубіні на прізвисько доктор Дум став широко відомий після того, як точно передбачив падіння ринку в 2008 році. Проте всі швидко забули, що прогнози доктора Дума щодо рецесії у 2004, 2005, 2006 та 2007 роках не виправдалися. Помилився він і з передбаченням «значної корекції ринку» у 2013 році.
Факт 4. Ринок акцій неухильно зростає у довгостроковій перспективі, незважаючи на короткочасні відкати.
Індекс S&P 500 зазнавав корекції в середньому на 14,2% на рік з 1980 по 2015 рік. Однак у 75% випадків (27 років із 36) його показники збільшувалися до кінця року, і це незважаючи на те, що в цей час сталася найбільша економічна криза з часів Великої депресії, дві війни в Затоці, військові конфлікти в Іраку та Афганістані та трагедія 11 вересня 2001 року.
Факт 5. Як показує історія, ведмежий ринок настає кожні три-п’ять років. За 115 років (1900–2015) їх було 34, причому останні 70 років (з 1946) вони трапляються рідше — в середньому раз на 5 років. Але вони не тривають вічно. Їхня тривалість — від 45 днів до двох років.
Один із найкращих інвесторів минулого століття Джон Темплтон, який сколотив стан на купівлю дешевих акцій під час Другої світової війни, говорив: «Найкращі можливості виникають у роки тотального песимізму».
Факт 6. Ведмежий ринок змінюється бичачим ринком, а песимізм – оптимізмом.
Бичачий ринок — впевнене зростання ринку, протилежність ведмежому ринку.
Ведмежий ринок 2007-2009 років. тривало 515 днів, і індекс S&P 500 знизився за цей час на 57,6%. Але в березні 2009 року ведмежий ринок змінився затяжним бичачим ринком: вже за 12 місяців S&P 500 зріс на 69,5%, а за 7,5 років (до кінця 2016 року) — на рекордні 266%.
Факт 7. Найбільша небезпека — опинитися поза ринком. Сьогодні навіть людина, далека від фондового ринку, знає, що треба купувати на спаді і продавати на підйомі, але ніхто не може точно передбачити, коли саме відбудеться зміна тренду і коли будуть найприбутковіші дні. Найнебезпечніше — сидіти і чекати на найкращий момент для інвестицій.
Індекс S&P 500 зростав у середньому на 8,2% на рік. Однак, якщо ви пропустили 10 кращих торгів протягом цих років, ви заробили 4,5% на рік. Чекали 20 найкращих днів — отримали лише 2,1% річних. Думали цілий місяць — за 20 років нічого не заробили.
2. Починаємо інвестувати
Тоні Роббінс близько 40 років вивчав феномен успіху, і дійшов висновку, що всі успішні люди досягали мети різними способами. Однак вони мали одну спільну рису. Усі вони були проактивними: не чекали кращих часів, а діяли.
2.1. Ключові засади інвестування
Можна випадково виграти у лотерею, вдало купити акції, але фінансовий успіх довжиною у життя можливий лише за наявності стратегічного планування. Стратегії інвестування можуть бути різними, але вони будуються на чотирьох ключових принципах.
Принцип 1. Не втрачайте грошей.
Більшість людей думають про те, як заробити більше грошей, але в талановитих інвесторів інший підхід: вони передусім прагнуть уникнути втрат. Чим більше грошей ви втратите, тим важче їх повернути.
Ви втратили 50% грошей через невдалі інвестиції. Скільки вам потрібно заробити, щоб повернутися на колишні позиції? Багато хто думає, що 50%. Але це не так. Ви вклали $100 тис. і втратили $50 тис., у вас залишиться $50 тис. Якщо ви заробите 50%, у вас буде лише $75 тис. Щоб повернути всі гроші, потрібно заробити 100%. На це може піти 10 років.
Принцип 2. Віддача має бути більшою за ризик.
Ідея про те, що лише великі ризики приносять велику вигоду, — міф. Успішні інвестори шукають можливості, в яких ризики не такі великі, а прибуток значний.
Американський інвестор, мільярдер Пол Тюдор Джонс використовує правило “5 до 1”. Він ризикує тільки якщо очікує, що отримає $5 на 1 вкладений долар. Так він може помилятися у 80% випадків і не зазнавати збитків. Але Пол помиляється набагато рідше.
Принцип 3. Ефективно сплачуйте податки
Податки можуть з’їсти значну частину прибутку від інвестицій (у США — до 30%). Інвестиційні фонди зазвичай дезінформують населення, розповідаючи про прибуток брутто — без вирахування податків та обов’язкових платежів компанії. Але це все одно що розповідати, що ви сидите на жорсткій дієті, і забувати про пару пончиків, морозиво і велику порцію спагетті в вершковому соусі. Це самообман. Все, що має вас цікавити, – це чистий дохід.
Ви інвестували у ПІФ, прибутковість якого 8% річних. Річне обслуговування коштує 2%, і у вас залишається 6%. Якщо фонд часто купує-продає, з кожної прибуткової угоди він сплачує податок. За рік на податки йде до 50% і ви отримуєте чистий прибуток 3%. З урахуванням інфляції (2%) ваш прибуток – 1%. Так ви й до 120 років на пенсію не вийдете.
Коли ви плануєте інвестиції, ніколи не фокусуйтеся на прибутки брутто, а думайте, як збільшити чистий прибуток.
Навіть переїзд з одного штату США до іншого може суттєво полегшити вам життя та обтяжити рахунок. Коли Тоні Роббінс жив у Каліфорнії, він сплачував 62 центи податків з кожного заробленого долара.
Принцип 4. Створюйте диверсифікований портфель
Найвірніше рішення інвестора — створювати портфель із різних видів активів, щоб одні зростали, тоді як інші знижуються.
2008 року S&P 500 впав на 38%, а вартість інвестиційних облігацій зросла на 5,24%. Якщо у вас на той момент були і акції, і облігації, ризик був нижчим, а повернення коштів краще, ніж у випадку, якби ви володіли виключно акціями.
Професор з Прінстона Бартон Малкіель дає чотири поради щодо ефективної диверсифікації:
• Вкладати в активи різних класів: нерухомість, акції, облігації тощо.
• Диверсифікувати вкладення всередині кожного класу активів: вкладати не тільки в акції Apple або Google, але і в акції інших компаній, купувати не тільки нерухомість біля моря, де високий ризик повеней.
• Інвестуйте у різні ринки, країни та валюти: у глобальній економіці нераціонально розміщувати кошти лише у своїй країні.
Якщо ви живете в Японії, не варто фокусуватися на японському ринку, який досі не досяг свого максимального рівня 1989 року.
• Розбивайте інвестиції в часі: не буває абсолютно вдалого часу для інвестицій, але якщо ви регулярно інвестуватимете в різні активи, ви знизите ризик і збільшите прибутковість у довгостроковій перспективі.
2.2. Психологія інвестування
Ми досягаємо 80% успіху в будь-якій галузі завдяки психології і лише 20% — за рахунок застосування спеціальних методик та інструментів, як і 80% невдач відбуваються через психологічні проблеми. Є шість типових помилок, що призводять інвесторів до краху.
Помилка 1. Суб’єктивність сприйняття. Інвестори стають рабами обмежуючих переконань та всюди шукають підтвердження своїм ідеям, а інформацію, яка цим переконанням суперечить, недооцінюють чи ігнорують.
Вам подобаються акції певних компаній. Протягом певного часу вони справді приносили прибуток. І ви шукаєте дані, які підтверджують вашу прихильність. Виявивши розповідь про те, як хтось заробив на цих акціях, ви починаєте радіти своїй проникливості та не намагаєтеся диверсифікувати портфель.
Пітер Меллук, голова компанії Creative Planning, умовляв свою клієнтку, яка заробила $10 млн на ринку біотехнологій, урізноманітнити портфель. Але клієнтка була настільки прив’язана до своїх акцій, що вірила в їхню вічну прибутковість, незважаючи на доводи експертів. Поки її вмовляли, ринок обвалився на 50%. Але клієнтка продовжувала чекати, доки він відновиться, а вартість акцій неухильно знижувалася. Так суб’єктивне сприйняття завадило їй здобути фінансову незалежність.
Що робити? Щоб позбутися обмежуючих переконань, треба ставити більше запитань і шукати людей, які з вами не згодні.
Уоррен Баффет регулярно консультується зі своїм партнером Чарлі Мангером, якому далеко за 90. Одного разу Мангер змусив Баффета змінити інвестиційну стратегію, заявивши: «Досить купувати вигідний бізнес за чудовою ціною, краще купити відмінний бізнес за вигідною ціною».
Помилка 2. Впевненість у тому, що нинішній тренд продовжуватиметься.
Інвестори постійно потрапляють у пастку, купуючи щось «гаряче» — акції Tesla, що ростуть, наприклад. Але сьогоднішні переможці – це завтрашні лузери.
Якщо подивитися на рейтинг фондів акцій Morning Star 10-річної давності, ви виявите, що з 248 гравців своє місце в рейтингу зберегли лише 4 фонди.
Але брокери продовжують рекомендувати інвестувати у вчорашніх переможців.
Що робити? Не панікувати. Складіть список правил поведінки інвестора, погодьте його з фінансовим консультантом і звіряйтеся з ним щоразу, коли захочете щось купити чи продати.
Помилка 3. Надмірна впевненість у своїх знаннях та можливостях. Людям властиво думати, що вони розумніші за інших. А якщо «професіонали» переконують їх у тому, що тільки їм доступна унікальна нагода розбагатіти, впевненість міцнішає ще більше. Іноді люди, успішні у бізнесі, кар’єрі чи особистому житті, раптом вирішують, що вони однаково талановиті у всьому, і починають інвестувати, керуючись власними міркуваннями.
Професори фінансів Бред Барбер та Терранс Один протягом п’яти років вивчали 35 тисяч сімей, і з’ясували, що чоловіки частіше перецінюють себе, коли йдеться про інвестування. Вони на 45% частіше торгують на біржі і при цьому скорочують свої вкладення в середньому на 2,65% на рік, і це без урахування податків та сплати транзакцій.
Що робити? Стати чесним та реалістичним. Просто встати перед дзеркалом і запитати себе: «Які в мене є підстави вважати себе суперінвестором?» Якщо у вас немає дару передбачення або аналітичних здібностей рівня Говарда Маркса або Уоррена Баффета, не варто переоцінювати себе. Краще зробіть те, що видатні інвестори радять робити інвесторам-початківцям: вкладіть гроші на довгий термін у недорогі індексні фонди.
Індексний фонд — пайовий фонд, пропорційний склад інвестицій якого аналогічний до біржового індексу.
Помилка 4. Жадібність, нетерпіння, азарт. Ми схильні прагнути отримати більше в максимально короткі терміни, а маленькі поступові зміни, які з часом примножаться, нас не влаштовують. Найкращий спосіб досягти успіху в інвестуванні — досягти стійких довгострокових результатів. Але це так непросто, особливо якщо оточуючі багатіють швидше, ніж ви. І фінансові ЗМІ посилюють упевненість, що ринок — велике казино, де можна швидко розбагатіти.
Що робити? Забути про свої інвестиції на якийсь час.
Гай Спір, відомий своїми спробами змоделювати поведінку знаменитих інвесторів, радить перевіряти свій портфель не частіше ніж раз на рік і не дивитися фінансові телеканали. Найкраще вивчати досвід знаменитих інвесторів.
5. Географічна обмеженість. Ми звикаємо до певних речей, людей та явищ, які знаходяться поряд з нами: кафе, магазин поряд з будинком, кіно у вихідні. Так само ми захоплюємося інвестиціями на внутрішньому ринку.
За даними на кінець 2013 року, американські інвестори вкладають близько 73% коштів у ринок акцій США, при тому, що американські ринки складають менше половини світової фондової біржі.
Що робити? Розширювати обрії. Обговоріть інвестиції в іноземні цінні папери із фінансовим радником.
Під час «втраченого десятиліття» з 2000 по 2009 рік S&P 500 приносив всього 1,4% на рік, міжнародні ринки — 3,9% на рік, а ринки, що зароджуються, видавали 16,2% на рік. Таким чином інвестори з диверсифікованим міжнародним портфелем заробляли більше.
Помилка 6. Негативне ставлення та страх втрати. Люди пам’ятають негативний досвід краще та яскравіше, ніж позитивний. І це непогано: ми не забуваємо, що вогонь — це боляче, певні гриби отруйні, а людина, яка в 2 рази більша за нас, небезпечна.
Якщо ви пережили ведмежий ринок 2008–2009 та втратили гроші, ви навряд чи забудете хворобливий досвід. Мигдалеподібне тіло мозку – тривожна сигналізація людського організму – наповнює страхом все тіло, і нам здається, що спад ніколи не закінчиться. Ми боїмося втратити гроші та діємо таким чином, що… втрачаємо гроші.
На думку Уоррена Баффета, «треба бути жадібним, коли решта бояться». І всі великі інвестори активно купують, коли ринок руйнується.
Говард Маркс та його команда Oaktree Capital Management активно інвестувала останні 15 тижнів 2008 року, коли фінансові ринки обвалювалися. Вони вклали близько 500 млрд доларів у проблемні боргові зобов’язання.
Що робити? Готуватись. По-перше, важливо усвідомити, що ви схильні до страху втрати. Попереджений значить озброєний. По-друге, потрібно створити збалансований портфель. По-третє, обговорити з фінансовим консультантом, коли і як можуть поводитися ті чи інші активи і коли варто продавати одні і купувати інші.
3. Гроші – не головне
Фінансова свобода не гарантує, що ви будете щасливою людиною. Будь-яка людина може заробляти гроші. Якщо ви уважно вивчите книгу “Непотоплюваний: книга твоєї фінансової свободи”, ви зрозумієте, що це нескладно: потрібно використовувати складний відсоток, довго залишатися на ринку, грамотно диверсифікувати інвестиційний портфель, максимально скорочувати податки та інші виплати.
Але що робити, якщо ви стали фінансово вільними, але не стали щасливими? Проблема в тому, що, мріючи про багатство, ми думаємо не про мішок папірців, що шарудять, а про емоції, які випробуваємо, отримавши гроші. Ми хочемо бути вільними, коханими, жити в безпеці та комфорті.
3.1. Виняткова якість життя
Справжній добробут — це не лише гроші, які, безумовно, полегшують та спрощують життя. Це здатність досягти виняткової якості життя. Люди живуть у різних країнах, сповідують різні релігії, у них несхожі потреби, цінності та мрії. Але кожен із них прагне виняткової якості життя. Для когось це життя асоціюється з величезним будинком із садом, для когось — із великою родиною чи багатомільйонним бізнесом. Головне – прожити чудове життя на своїх умовах. Щоб досягти такої якості життя, необхідно тренувати дві абсолютно різні, але не взаємовиключні навички.
Навичка 1. Вміння досягати, що складається з трьох кроків:
• Фокусуйтеся на важливому — якщо ви на чомусь фокусуєтеся, включається ретикулярна система мозку, що активізує, яка пропонує шляхи досягнення бажаного.
• Дійте: створіть стратегію, вивчіть досвід успішних людей, експериментуйте.
• Покладіться на долю. Хтось називає це удачею, хтось божим промислом. Але є речі, які ми не можемо контролювати. Вони або трапляються, або ні.
Навичка 2. Злагода з собою, яка досягається через вдосконалення внутрішнього світу. Його можна тренувати, дотримуючись цих принципів:
• Продовжуйте зростати. У природі все або росте, або вмирає: відносини, бізнес, професіоналізм і т. д. Якщо ви стоїте на місці, ви стаєте нещасними та розчарованими.
• Діліться. Почуття причетності дарує щастя.
3.2. Відмова від страждань
Людський мозок — орган, якому 2 млн. років, і він влаштований таким чином, щоб допомогти нам вижити, а не стати щасливими. Мозок шукає можливу небезпеку і, виявивши найменший ризик, подає сигнал: бий або біжи. Але якщо жити, наслідуючи сигнали нашого стародавнього програмного забезпечення, у нас не буде шансів стати щасливими. Але хороша новина в тому, що ми можемо обирати та регулювати свій емоційний стан. Тільки ви вирішуєте, радіти чи страждати. Найефективніший спосіб позбавитися страждань — не фокусуватися на тригерах страждання, які виражаються словами:
• «втрата»;
• «мало» чи «менше»;
• “ніколи”.
Слідкуйте за своїми словами та думками, не допускайте появи цих тригерів, а якщо вони раптом виникають у свідомості, перефразуйте їх. Примушуйте себе мислити позитивно. Якщо ви не керуватимете своїм мозком, він керуватиме вами.
Висновок
Фінансова непотоплюваність – не синонім багатства. Вона включає:
• вміння контролювати своє життя настільки, наскільки це залежить від вас, фокусуючись на важливому;
• збільшення накопичень через інвестиції — сума, що дорівнює 15–20 річним заробіткам, дасть вам відчуття фінансової свободи;
• здатність справлятися зі страхом, зважаючи на такі факти: корекція відбувається в середньому раз на рік, кожна п’ята корекція призводить до ведмежого ринку, ніхто не може точно передбачити поведінку ринку, ринок неухильно зростає більше 100 років, ведмежий ринок буває кожні 3–5 років і завжди змінюється бичачим ринком, найбільша небезпека залишитися поза ринком.
Починаючи шлях інвестора, керуйтеся такими базовими принципами:
• не втрачайте гроші;
• віддача має бути більшою за ризик;
• ефективно сплачуйте податки;
• створюйте диверсифікований портфель.
Наш успіх на 80% складається з психології і лише на 20% — із вмілого використання методик та інструментів, тому важливо уникати таких психологічних помилок:
• суб’єктивного сприйняття;
• впевненість у тому, що той чи інший тренд триватиме вічно;
• надмірної впевненості у собі;
• жадібності, нетерпіння, азарту;
• географічної обмеженості;
• негативного ставлення та страху втрати.
Справжній добробут — це не лише фінансова непотоплюваність, а й здатність досягти виняткової якості життя, розвиваючи вміння досягати бажаного та жити у злагоді з собою. І ще дуже важливо припинити програмувати себе на страждання.