Вступ
Місія цієї книги – допомогти вам приймати обґрунтовані рішення щодо управління грошима, здатні привести вас до фінансової незалежності.
Великі фінансові інститути є для того, щоб отримувати прибуток для себе, а не для своїх клієнтів. Тому покладатися на їхні рекомендації не завжди вигідно, а часто просто небезпечно. Дев’ять міфів, які розвінчав Тоні Роббінс, саме про це.
Завдання Тоні — познайомити людей із найбільш чесними практичними фінансовими рішеннями, деякі з яких досі вважаються секретними. Розуміючи, що людям потрібні не лише знання, а й зрозуміла «дорожня карта для фінансово безпечного майбутнього», Роббінс постарався подати її у вигляді простих семи кроків.
Стратегії та рекомендації, викладені у книзі, — це результат безпрецедентного дослідження та доступу автора до найкращих розумів у світі грошей. Річард Бренсон, Уорен Баффет, Чарльз Швеб … І це лише мала частина гучних імен. Але Тоні, з його ентузіазмом, зв’язками та здатністю до переконання, вдалося отримати у них унікальну інформацію, що базується на знаннях та досвіді переможців.
Тепер секрети професійних інвесторів доступні вам. Залишилося тільки зважитися взяти на себе відповідальність за власний кошт.
Крок 1. Прийміть усвідомлене рішення стати інвестором
Поряд із релігією, сексом чи політикою тема грошей також є табуйованою за обіднім столом, а іноді й на робочому місці. За наявності грошей у людей виникає почуття провини, а за відсутності фінансів почуття сорому.
По суті, гроші — це сила. Ми знаємо, що гроші можуть допомогти мрії здійснитися, а можуть розв’язати війну. Але все це за великим рахунком ілюзія. Зрештою, нас хвилюють не самі гроші, а емоції та почуття, які гроші можуть нам забезпечити: вплив, безпека, можливість допомогти тим, кого ми любимо, та тим, хто потрапив у біду.
Те, як ви поводитеся з грошима, відображає те, як ви поводитеся з силою. Для вас це гра чи навантаження?
Гра – дивне слово для застосування до такої серйозної теми як гроші. Але ця книга саме про те, що найкращий спосіб покращити свої фінанси — це знайти людей, які вже це зробили, а потім скопіювати їхню модель поведінки, тобто «зіграти».
Численні інтерв’ю з найбагатшими людьми світу доводять, що більшість із них ставиться до грошей як до гри. А інакше навіщо їм продовжувати працювати по 12 годин на день, коли на їхніх рахунках уже лежать мільярди доларів? Але це гра, у якій не можна програти. Однак якщо ви будете виконувати сім простих кроків, описаних у цій книзі, ви в цій грі виграєте! І виграєте по-крупному! Для цього треба знати правила гри та вивчити найкращі стратегії. Ця книга дасть вам потрібні знання.
Навіщо ці знання простій людині? Погляньмо на це по-іншому. Ви можете дозволити собі залишатися простою людиною? Ось про що свідчить статистика. Зараз у США 50% подружжя у сімейних парах доживає до 92 років! Тобто після виходу на пенсію людина мешкає ще близько 30 років. І немає підстав очікувати, що ви зможете профінансувати свої 30 років пенсії за рахунок накопичень за 30 років роботи. За даними компанії Ernst and Young, у 75% американців активи вичерпаються до того, як вони помруть. При цьому система соціального страхування США покриває лише основні потреби і не може дати вам гідний спосіб життя. 48% працюючих американців ніколи не замислювалися про те, скільки їм знадобиться грошей на пенсії.
Крок 2. Стати інсайдером: дізнайтеся правила гри
За словами Девіда Свенсена, автора книги «Безпрецедентний успіх», керуючого ендаументом (Інвестиційний фонд при Університеті) Єльського Університету обсягом 23.9 мільярда доларів і одного з найуспішніших інституційних інвесторів нашого часу, для досягнення безпрецедентного успіху ви повинні керувати. Для цього давайте розвінчуємо 9 фінансових міфів, які можуть забрати вас не в тому напрямку, і розкриємо нові правила грошей, які зроблять вас матеріально незалежними.
Міф 1: Брехня про 13.000 $: «Інвестуй з нами. Ми переграємо ринок!»
Фондові ринки останні 100 років були найкращим місцем для інвестицій. Зазвичай це відбувається в такий спосіб: ми передаємо гроші в «п’ятизірковий», добре керований пайовий інвестиційний фонд, сподіваючись, що фонд «переграє» ринок. Щоправда полягає в тому, що 96% таких фондів не переграє ринок! Коли кажуть «переграти ринок», мають на увазі біржовий індекс, що складається з набору акцій. Це список 500 компаній (за ринковою вартістю) у США, відібраних агентством Standard & Poors. Йдеться про такі компанії, як Apple, Exxon, Amazon. Інвестуючи в індекс, вам не треба платити професіоналам за вибір акцій. Агентства Standard & Poors чи Dow Jones вже обрали їх за вас. У США сьогодні налічується 7707 пайових інвестиційних фондів, які допомагають вам «зіграти в ринок».
З грудня 1993 р. по грудень 2013 р. S&P приносив дохід 9,28% річних, а інвестори отримували 2,54%! Різниця утворилася через те, що ми купуємо дорого, а продаємо дешево, піддаючись емоціям і постійно переходячи з одного фонду до іншого.
Джек Богл, засновник Vanguard, запропонував інший варіант – пасивне інвестування, принципи якого – максимальна диверсифікація, мінімальні витрати, максимальна оптимізація податків.
Ще одна проблема інвестування – це незнання точної суми, яку ви сплачуєте за послуги брокера.
Міф 2: «Вартість наших послуг? Так, треба трохи заплатити!
Людей найдужче дратує, коли їм доводиться платити більше, ніж вони домовлялися, чи то купівля машини, чи оплата номера в готелі. Але особливо часто це відбувається в індустрії пайових інвестиційних фондів. Середня вартість участі у таких фондах – 3,17 % на рік. При цьому ви вкладаєте свій капітал, берете на себе ризики, а ці фонди заробляють на вас гроші незалежно від результату.
Ось які послуги вам доводиться оплачувати:
• Витратний аналіз
• Витрати на транзакції
• Витрати на податки
• Плата за послуги брокерів, що покривається із загальної суми комісійних
• Плата за інвестиційний розподіл
• Плата за обмін
• Обслуговування рахунку
• Плата за купівлю
• Плата за продаж (одразу або з відстрочкою)
Поміняйте дорогі пайові інвестиційні фонди на фонди, де ви платитимете максимум 1,25 % на рік, такі як Vanguard.
Міф 3: «Що ви отримаєте? Ви отримаєте те, що вам обіцяють»
Середній дохід, який вам рекламують пайові інвестиційні фонди, аналогічний фотографіям у профілі на сайті знайомств, зазвичай він виглядає краще, ніж реальність.
Міф 4: “Я ваш брокер, і я тут для того, щоб вам допомогти”
Коли брокер пайового інвестиційного фонду говорить вам, що він діє у ваших інтересах, він щиро в це вірить. Він не в курсі того, що ви дізналися з попередніх правил, можливо, він навіть використовує аналогічну схему і для своїх власних фінансів. Система заохочення працює так, що брокер винагороджується за продаж, а не за надання кваліфікованої консультації. Говорячи юридичною мовою, брокер пропонує вам відповідне рішення. Але «відповідне» не завжди є найкращим.
Перебуваючи серед інших вкладників пайових інвестиційних фондів, ви відчуваєте соціальний комфорт, знаючи, що ви не один такий, і таким чином продовжуєте вкладати гроші на автопілоті.
Щодо менеджерів вищої ланки, 49% з них не мають акцій пайових інвестиційних фондів, якими вони керують. Більше того, згідно з анонімно проведеним опитуванням (Асоціація фінансового планування, 2013 р.), половина брокерів-практиків не використовують для себе ті механізми, які вони пропонують клієнтам.
Сьогодні на ринку з’явилися альтернативні варіанти та автоматичні ресурси, якими ви можете скористатися для того, щоб самостійно ухвалити рішення, як і куди вам інвестувати – www.StrongholdFinancial.com .
За кілька секунд система:
– об’єднає все, що у вас є (акції, облігації, пайові інвестиційні фонди тощо);
— покаже вам, скільки ви платите за сервіси і наскільки меншою буде ваша пенсія, якщо ви не мінімізуєте ці витрати;
– Розрахує ваші ризики;
– Запропонує вам альтернативне портфоліо інвестицій;
— покаже вашу ситуацію з погляду оподаткування та запропонує оптимальне рішення;
— якщо ви готові рухатися далі, система переведе ваші рахунки на один із рекомендованих сторонніх депозитаріїв (такі як TD Ameritrade, Fidelity, Schwab) і автоматично керуватиме вашими рахунками;
— якщо ваші інвестиції становлять понад 1 млн доларів, до ваших послуг підрозділ Private Wealth Division, який має доступ до найвищих інструментів.
Міф 5: “Ваша пенсія недалеко”
Навіть якщо ви обрали пенсійний план і акуратно дотримуєтеся всіх домовленостей, це не гарантує вам гідної пенсії. Давайте простежимо це з прикладу 401 (k) (Популярний пенсійний план США) — найпопулярнішого пенсійного плану у Штатах.
Для початку трохи історії. Система 401 (k), запроваджена 1984 року, дала всім бажаючим можливість брати участь у ринку акцій чи долучитися до американського капіталізму. Але відраховуючи протягом 30 років 3% вашого доходу, вам не варто сподіватися, що 30 років, що залишилися на пенсії, ви житимете з доходом, порівнянним з тим, який у вас був, коли ви працювали. Не треба також забувати, що цьому соціальному експерименту лише кілька десятків років. Ми тільки починаємо спостерігати те покоління, яке планує жити за системою 401(k).
Як відомо, більшість пайових інвестиційних фондів не дуже ефективно працюють на ринку, а більшість планів 401(k) розміщує свої кошти саме там. За управління інвестиціями в пайових інвестиційних фондах стягується непропорційно велика плата, у зв’язку з чим ваша вигода не є очевидною.
Можна скористатися системою Freechecker на сайті www.americasbest401k.com/401k-free-checker , щоб переконатися, що ви не переплачуєте за сервіси свого пенсійного плану. Департамент праці США постійно проводить аудит пенсійних планів роботодавців з метою контролю надмірних витрат. Такі компанії, як Caterpillar, General Dynamics нещодавно були оштрафовані саме за це.
Міф 6: Цільові фонди. “Зробіть це один раз – і назавжди забудьте про це”
Так звані фонди TDFs працюють за таким принципом: виберіть дату/рік, у якому ви виходите на пенсію, і ми розпорядимося вашим портфоліо інвестицій відповідним чином. З кожним роком, що наближається, пенсії портфоліо ставатиме все консервативніше, віддаючи перевагу облігаціям, які вважаються менш ризикованими. Все просто: визначтеся з датою і забудьте про це.
У фондів TDFs є свої плюси та мінуси. Кожному, хто планує інвестувати, варто освоїти навичку “розподілу доходів” або скористатися ресурсом www.StrongholdFinancial.com.
Міф 7: «Я ненавиджу ануїтети (кошти, розміщені в спеціальному фонді з дивідендами, що регулярно виплачуються), і ви теж повинні»
Насправді все залежить від того, які ануїтети ви володієте, і від розцінок вашої страхової компанії. Коли автор інтерв’ював на цю тему експертів, як основний знавець теми постійно спливало ім’я Девіда Бейбла. Його думка була така: є такі ануїтети, які вам варто ненавидіти, але виключати всі ануїтети — значить, дискримінувати перевірений часом фінансовий інструмент. Цезар використовував цю схему, європейські держави використовували концепцію ануїтету. По суті, це прямий контракт між вами та страховою компанією, ви даєте їм свої гроші, а вони обіцяють вам гарантований дохід чи повернення грошей. Після того, як ви внесли гроші, вам треба вирішити, коли хочете почати отримувати дохід. Чим довше ви чекаєте, тим вищий дохід. Ми пропонуємо скористатися послугами експертів з ануїтетів на ресурсі www.lifetimeincome.com, де ви дізнаєтесь про плюси та мінуси своїх нинішніх ануїтетів, визначтеся з витратами за сервіси і нарешті вирішите, чи зберігати вам існуючі ануїтети або обміняти їх на інші.
Міф 8: “Вам доведеться взяти на себе великі ризики, щоб отримати більшу прибутковість!”
Друг автора, Річард Бренсон, власник імперії Virgin, заснував компанію Virgin Airways у 1984 р., маючи намір обігнати своїх конкурентів, включаючи British Airways. Незважаючи на такі амбіції, найбільше його непокоїло те, як уникнути ризиків. І йому вдалося домовитися про угоду століття: Бренсон купував свої перші літаки з такою умовою, що за невдалої реалізації бізнес-проекту він поверне їх назад.
Однак на ринку інвестицій вам завжди будуть говорити, явно чи з натяком, що для того, щоб виграти по-великому, ви повинні прийняти на себе великі ризики. Це не правда! Мільйонери типу Річарда Бренсона та Уоррена Баффета скажуть вам інше – мінімізуйте ризики та отримуйте великий виграш.
Нижче наведено 3 перевірені стратегії:
1. Структуровані цінні папери (notes) – ви даєте гроші у користування банку (зазвичай найбільшим банкам світу). Натомість грошей банк видає вам папери (notes). Після закінчення періоду (term) банк гарантує вам 100% вашого депозиту, якщо ринок пішов вниз, або певний відсоток прибутку на ринку плюс депозит, якщо ринок піднявся.
2. Сертифіковані депозити, пов’язані з ринком Market-Linked CDs. Цей варіант аналогічний попередньому, але включає також страховку від Федеральної депозитної страхової корпорації (FDIC).
3. Ануїтет із фіксованими індексами. Такий варіант дає вам стовідсотковий захист зі сторони страхової компанії та дозволяє вигравати, коли ринок йде вгору, і бути захищеним, коли ринок йде вниз.
Міф 9: «Брехня, яку ми говоримо самі собі»
Залишилося розібратися з останнім міфом — ми не можемо досягти успіху через те, що не все у нашій владі. Але це лише обмеженість нашого сприйняття. Усі ми маємо страх невдачі. А свої невдачі ми звикли пояснювати «історіями», і причина невдач завжди лежить за межами нашого контролю. Але для досягнення фінансової свободи вам треба зробити прорив. Для того, щоб зробити прорив, необхідно три елементи – треба змінити Стратегію, змінити свою Історію та змінити Стан.
Крок 3. Вирішіть, який відсоток доходу ви інвестуєте і куди. Стратегія, яка здатна реалізувати вашу мрію
Якщо запитати людей скільки грошей їм потрібно для фінансової свободи, вони почнуть називати нереально великі суми. А їхня підсвідомість почне відкидати таку можливість.
Чим реальніше ті цілі, які ви ставите, тим швидше ви досягнете успіху . І пам’ятайте: життя — не про гроші, воно про емоції. Реальна мета – мати той стиль життя, який ви хочете.
Наступне, що вам треба знати: з чого вам розпочинати свій фінансовий шлях і скільки вам знадобиться коштів для досягнення мети. Для обчислення цього можна скористатися ресурсом www.tonyrobbins.com/masterthegame.
Ознайомившись із п’ятьма варіантами фінансової мрії, ви оберете три з них, які вас особливо надихають.
Мрія 1 – Фінансова безпека (це покриття ваших базових витрат).
Мрія 2 – Фінансова жвавість (базові витрати плюс розумні приємні витрати).
Мрія 3 – Фінансова незалежність (тепер вам не треба працювати).
Мрія 4 – Фінансова свобода (ви не працюєте і можете дозволити собі розкіш).
Мрія 5 – Абсолютна фінансова свобода (поняття говорить саме за себе).
А тепер, коли ви вибрали для себе три опції, розбудіть своє бажання та сфокусуйтесь. Наступним кроком почніть активно та ефективно діяти. І нарешті – довіртеся Удачі! Перевіреним стратегіям! Себе!
Одночасно ви маєте створити такий фінансовий план, який потрібен саме вам. Це не перегони та не Олімпійські ігри, не варто орієнтуватися на інших. На сайті www.tonyrobbins.com/masterthegame вам запропонують відповісти на кілька запитань. На підставі ваших відповідей програма складе план, який підходить саме вам. Є кілька стратегій для реалізації вашої фінансової мрії.
Стратегія 1 – Прискорюйтесь. Заощаджуйте більше та інвестуйте різницю
Ви можете розглянути можливість швидше виплатити кредит за будинок, заощаджуючи на банківському відсотку, або не купувати найдорожчу машину. Девід Бейч, друг та партнер автора книги, провів семінари для 4 мільйонів людей по всьому світу та випустив книгу «Автоматичний мільйонер: потужний однокроковий план багатого життя».
Ресурс www.Upromise.com навчить вас повсякденній економії.
І нарешті, проробіть таку вправу:
1. Проведіть мозковий штурм своїх витрат. Які витрати ви можете виключити чи скоротити?
2. Оцініть, яка величина та частота цих витрат.
3. Оцініть ці витрати за шкалою від 0 до 10, наскільки ви отримуєте від них задоволення.
4. Згадайте питання «Яка ціна вашої фінансової свободи?» Можливо, ви готові відмовитись від частини нинішніх витрат для досягнення своєї мети?
5. Вирішіть собі, що вам важливіше.
6. Запишіть щонайменше три статті витрат, від яких ви готові відмовитися.
Стратегія 2 — Заробіть більше та інвестуйте різницю
Коли Тоні Роббінс був дитиною і жив у злиднях, його мати мріяла, щоб він став водієм вантажівки і вибився з бідноти. Але живучи в Лос-Анджелесі і спостерігаючи поряд із собою забезпечені сім’ї, Тоні не міг упокоритися і хотів більшого. Будучи підлітком, Тоні зустрів людину на ім’я Джим Ханна, яка змінила його життя. Він розповів йому про семінар Джима Рона, який згодом став першим ментором Тоні. Одна з цінних порад, отриманих Тоні, була такою: «Єдине, що треба зробити, щоб заробляти більше грошей, це стати ціннішим на ринку праці».
За словами Уоррена Баффета, найцінніша інвестиція, яку він зробив у своєму житті, це інвестиція у себе. Це найкраща стратегія для вашої фінансової свободи. Шукайте нові тенденції та нові можливості! Як Сара Блейклі, яка володіє брендом Spanx, яку сьогодні називають серед 100 найвпливовіших людей у світі. Їй раніше за всіх вдалося знайти нішу виробництва компресійної білизни, і Сара її зайняла.
Стратегія 3 — Скоротіть виплати та податки (і інвестуйте різницю)
Середній американець половину свого доходу витрачає різні податки. Вивчіть це питання, перегляньте свої податки та оптимізуйте їх.
Стратегія 4 – Отримуйте більше повернення на інвестиції
Йдеться про вкладення у високоприбуткові інвестиції. Оскільки Тоні виріс у Південній Каліфорнії, його завжди приваблювало вкладення в нерухомість, а саме у будівництво престижних будинків для людей похилого віку з якісним доглядом. Ще один спосіб – диверсифікація інвестиційного портфеля.
Стратегія 5 – Прискорюйтесь. Змініть своє життя – свій стиль життя – на краще
Чому б вам не замислитись про такий варіант, як переїзд в інше місто, якщо це дозволить вам заощадити? Так, наприклад, ви можете переїхати з Сан-Франциско до Сан-Дієго, заощадивши при цьому більше 30% вартості житла. Такий крок дозволить вам запустити машину економічної свободи на небувалу швидкість. Тоні Роббінс через міркування економії теж нещодавно вирішив змінити місце проживання. Коли його податки в Південній Каліфорнії досягли 68%, він переїхав до Флориди, де податковий режим є більш демократичним. Якщо ви думаєте про переїзд, зверніть увагу на ресурс www.money.usnew.com , де дізнаєтеся, в яких місцях можна жити лише за $75 на день. У деяких штатах прибуткового податку немає взагалі Аляска, Флорида, Невада, Південна Дакота, Техас, Вашингтон і Вайомінг.
Крок 4. Прийміть найважливіше інвестиційне рішення у житті — надійний портфель активів
Розподіл активів – найважливіше рішення вашого життя. Є три інструменти, які знижують ризики та підвищують прибутковість:
1. Вибір надійних акций;
2. Час, що підходить для інвестування;
3. Диверсифікація активів.
«Не кладіть всі яйця в один кошик» — цей принцип стане в нагоді, коли ви прийматимете рішення щодо інвестицій.
Існує 8 видів інвестиційних опцій:
1. Готівка
2. Облігації (корпоративні, муніципальні та ін.);
3. Депозитні сертифікати (CDs);
4. Нерухомість;
5. Пенсія;
6. Ануїтет;
7. Страхування життя;
8. Структуровані цінних паперів.
Якщо ви вважаєте, що можете передбачити ринок, то помиляєтеся. На думку Бенджаміна Грехама, гуру сучасних інвестицій, окрім диверсифікації портфоліо, ви повинні диверсифікувати інвестиції за часом. Якщо ви створите графік інвестицій за часом, то підвищите шанси на високе повернення на інвестиції.
Приймаючи це рішення, ви повинні враховувати як мінімум три фактори:
— Стадія життя, на якій ви перебуваєте. Залежно від того, скільки часу у вас попереду для здійснення вашої фінансової мрії (а також для здійснення можливих помилок на полі інвестицій), ви можете прийняти те чи інше рішення.
– Ваша психологічна толерантність до ризиків.
Це дуже індивідуальна позиція, яка залежить від вашого темпераменту, досвіду життя і т.д. — враховуйте свою толерантність при розміщенні активів.
– Ваша доступна ліквідність.
Якщо ви заробляєте багато, ви можете дозволити собі більше потенційних невірних ходів, ніж ті, хто ледве зводить кінці з кінцями, хоч, звичайно, ніхто не любить програвати. При врахуванні цих позицій волатильність ринку у часі стане вашим другом.
Крок 5. Тільки плюси, жодних мінусів: створіть довічний план доходів
Найбільше враження на Рея Даліо справило заяву у 1971 році президента США про те, що долар більше не прив’язаний до вартості золота. Тепер ринок визначав вартість долара. З того часу Рей завжди готовий до сюрпризів, при розміщенні інвестицій він досліджував всілякі фактори та розкривав усілякі невідомі. У 1991 році він запустив свій продукт (портфель інвестицій) “Альфа стратегія”, який зараз налічує 80 мільярдів доларів і приносить 21% доходу. Інша його стратегія «На будь-яку погоду» стала доступною у 1996 році. На його думку, лише 4 фактори впливають на вартість активів:
1) інфляція;
2) Дефляція;
3) Зростання економіки;
4) Падіння економіки.
З огляду на це він розробив свій новий варіант інвестиційного портфоліо «На всі сезони». За останні роки ми пережили значні зміни в економіці, кризи, і це неодноразово призводило до того, що інвестиційні рішення були не продуманими, а емоційними. Стратегія «На всі сезони» захищає не лише від довкілля, а й від нас самих. Stronghold ( www.strongholdfinancial.com ) використовує цю стратегію для своїх клієнтів. На сайті www.economicprinciples.org ви познайомитеся з відео Рея Даліо, що пояснює витоки цього підходу.
На початку 2014 року у Книзі Рекордів Гіннеса з’явилася інформація про купівлю страховки життя на суму 201 мільйон доларів. Такі дорогі страховки купують не лише мільйонери, а й великі корпорації, такі як Walmart та Wells Fargo. Сенс у цьому, що вони уникають податків, оскільки капіталізація інвестицій не обкладається податком. Аналогічно працює страховка PPLI – приватне страхування життя. Цією страховкою користуються лікарі, адвокати, власники бізнесів тощо. Переваги її такі:
– Необмежений розмір депозитів (без обмеження на дохід);
– Відсутність податків на зростання інвестицій;
– Відсутність податків на доступ до інвестицій (у разі правильного структурування).
На сайті www.tiaa-cref.org/public можна отримати інформацію про цю страховку та купити її самостійно.
Ще одна опція для того, щоб захистити свою сім’ю – Living Trust ( Юридичний документ, що фіксує вашу волю щодо ваших активів протягом вашого життя (аналогічний заповіту)). На відміну від заповіту, за допомогою трасту ви можете захистити свою сім’ю за життя. Ознайомтеся з такими ресурсами:
www.getyourshittogether.org
www.legalzoom/living-trust/living-trusts-overwiew.html
Крок 6. Навчайтеся у професійних інвесторів
Наведені нижче люди поділилися з Тоні своїми секретами, що стали основою книги. Але можливість навчатися в них та інших професійних інвесторів залишається і за її межами. Читайте та слухайте вдумливо все, чим вони діляться на виступах та у статтях.
Карл Айкен
Коли 2013 року Карл Айкен сказав, що Apple недооцінений і що він збирається купувати її акції, акції Apple підскочили на 19 пунктів. Через чотири місяці журнал Times помістив фото Айкена на обкладинку і назвав його «Правителем Всесвіту». За останні десятиліття Карл Айкен заробив більше, ніж Уоррен Баффет. Це людина, яка не тільки шукає можливості для бізнесу, а й сама їх створює.
Карл – виходець із простої нью-йоркської родини, мати – вчителька, батько – невдалий співак; сам він грав у покер, щоб заробити на навчання у Прінстонському університеті.
Девід Свенсен
Девід Свенсен, можливо, найвідоміший інвестор, про якого ви ніколи не чули. За своєю суттю, Свенсен – винахідник та інноватор. Його Єльська модель, відома як «модель ендаумент-фондів», була розроблена спільно з його колегою та колишнім студентом Діном Такахаші. Ідея полягає в тому, щоб розділити портфоліо на 5–6 рівних частин та інвестувати їх у різні класи активів. До Єля Свенсен працював на Уолл-стріт у компанії Salomon Brothers і брав участь в угоді між IBM та Worlds Bank.
Джон (Джек) Богл
Джон – творець Index Fund, засновник та колишній CEO Vanguard Group.
Журнал Fortune назвав Богла одним із чотирьох інвестиційних гігантів XX століття. За винахідливість та громадянський дух його порівнюють із Бенджаміном Франкліном. Vanguard — найбільша компанія світу, яка управляє пайовим інвестиційним фондом, з розміром активів 2,86 трильйона доларів. Джек народився 1929 року напередодні Великої Депресії. Сім’я була небагатою, але він отримав стипендію у Прінстонському університеті та підробляв рознощиком їжі. Там же Богл почав писати свої тези щодо пайових інвестиційних фондів. Після закінчення університету він вступив на роботу у Wellington Management Company, де зростав до посади президента, а потім заснував свою компанію.
Уоррен Баффет
Він йде під номером3 у списку найбагатших людей у світі. Звичайний брокер з Небраски, який зумів перетворити вмираючу компанію з виробництва текстилю Berkshire Hathaway на п’яту у світі за величиною компанію з активами в півтрильйона доларів і такими, що володіє такими найбільшими брендами, як Geico (страхування). Він не тільки став одним із найуспішніших бізнесменів у світі, а й найбільшим філантропом, спрямувавши 99% своїх особистих доходів на благодійність через Фонд Білла та Мелінди Гейтс.
Пол Тюдор Джонс
Підлога – засновник Tudor Investment Corporation, засновник Robin Hood Foundation.
Один із найуспішніших трейдерів усіх часів. Підлога заснувала свою компанію, коли йому було 26 років. Він став легендою, передбачивши у 1987 році Чорний понеділок. Його фонд спрямував 1,45 мільярда доларів на міські програми Нью-Йорка для боротьби із бідністю. Як макро-трейдер він досліджував, як психологія, технічний аналіз, світові події та інші фактори впливають на вартість активів.
Мері Каллахан Ердоуз
Мері – виконавчий директор JP Morgan Asset Management Division.
«Рідкісна жіноча комета на чоловічому небі Уолл-стріт», — так пише про Мері журнал «Форбс», згадуючи її у списку 100 найвпливовіших жінок світу. На сьогоднішній день Ердоуз розпоряджається інвестиціями у розмірі 2,5 трильйони доларів. Управління грошима в крові Ердоуз. Її батько був інвестиційним банкіром. Вона закінчила Джорджтаунський університет та продовжила освіту в Гарварді.
Т. Бун Пікенс
Бун – голова ради директорів та СEO BP Capital Management. Він завжди випереджав час. Йому довелося починати з нуля. У 12 років він розносив газети. Після закінчення Університету в Оклахомі Пікенс збудував енергетичну імперію в Техасі. 1981 року його Mesa Petroleum Corporation стала однією з найбільших незалежних нафтових компаній у світі.
Кайл Бесс
Кайл – засновник Hayman Capital Management. Кайл зі своєю сім’єю живе в Далласі і вважає перевагою жити далеко від Нью-Йорка. Він бере участь у Раді довірителів університету Texas Investment Management Co., допомагаючи керувати найбільшим ендаументом (розміром 26 млрд доларів) у країні.
Марк Фейбер
Марк – директор Mark Faber Limited, видавець звіту Gloom, Boomand Doom – інвестиційно-аналітичного журналу. Як і Джон Темплтон, він полює на такі угоди, яких уникають інші. Азія – той регіон, куди Марк інвестує практично ексклюзивно. Він отримав прізвисько «Doom», постійно передбачаючи, що основні американські активи переоцінені і що на них чекає колапс. І часто він мав рацію, зокрема, в 1987 році, коли ринок цінних паперів США впав, а сам Фейбер заробив. Марк отримав докторський ступінь з економіки в Університеті Цюріха та розпочав свою фінансову кар’єру в інвестиційній компанії White Weld & Company. У 1973 році він переїхав до Азії, і управляє своїми активами з офісів у Гонконгу та Таїланді.
Чарльз Шваб
Чарльз – засновник Charles Schwab Corporation. Стиль персональної залученості та відкритості відрізняє Чарльза Шваба вже протягом 40 років та допомагає побудувати фінансову імперію з активами клієнтів у розмірі 2,38 трильйона доларів.
Сер Джон Темпльтон
Джон – засновник Templeton Mutual Funds, філантроп, творець призу “Мільйон фунтів від Темпльтон”. Сер Джон Темпльтон — не лише найбільший керуючий фінансами, а й один із найбільших людей, які коли-небудь жили на землі. Він є одним із менторів Тоні Роббінса. Виходець із простої сім’ї, він не завжди був «сером». Після закінчення Йеля та Оксфорда в 1937 році він отримав свою першу роботу на Уолл-стріт. 1972 року він заснував найбільшу у світі щорічну премію за внесок у духовний розвиток, серед лауреатів якої була мати Тереза.
Крок 7. Просто зробіть це, отримайте задоволення та розділіть його з іншими
Ми звикли думати, що гроші не зроблять нас щасливими. Останні дослідження показують, що гроші можуть зробити нас щасливішими. Але не самі гроші, а те, як ми вирішуємо їх витратити, оскільки свобода вибору має позитивний біологічний та емоційний ефект.
У книзі «Щасливі гроші: наука розумних витрат» Елізабет Данн та Майкла Нортона йдеться про способи витратити гроші, які зроблять вас щасливими:
1. Інвестиції у досвід (подорожі, навчання);
2. Купівля часу собі;
3. Інвестиції у інших.
Якщо у вас є якісь обмеження для того, щоб почати діяти, то вони — у вашій голові. Не дозволяйте стереотипам та комплексам диктувати, як вам жити. Тому просто приступайте, не відкладаючи.
Висновок
Ця книга про те, що найкращий спосіб покращити свої фінанси — це знайти людей, які вже це зробили, а потім скопіювати їхню модель поведінки.
Для цього треба знати правила гри та вивчити найкращі стратегії. Ця книга дасть вам потрібні знання. Спочатку знайдіть спосіб зробити щось для людей краще, ніж це роблять інші. Стати незамінним. Робіть більше, віддавайте більше, надайте найкращі послуги. І у вас з’явиться можливість більше заробити, і не важливо, чи надаєте ви послуги швидкого харчування в Техасі, чи є засновником Instagram.
Однак ви повинні зуміти не тільки більше заробити, але й примножити те, що маєте. А для цього вам треба перейти зі споживача економіки до власника економіки. І ви це зможете зробити, ставши інвестором.
З кількох варіантів фінансової мрії кожен може вибрати той, який його надихає. Для здійснення фінансової мрії існує 5 перевірених стратегій:
Стратегія 1 — Заощаджуйте більше та інвестуйте різницю.
Стратегія 2 — Заробіть більше та інвестуйте різницю.
Стратегія 3 — Скоротіть виплати та податки (і інвестуйте різницю).
Стратегія 4 — Отримуйте більше повернення на інвестиції та прискоріть свій шлях до перемоги.
Стратегія 5 – Змініть своє життя – свій стиль життя – на краще.
Для реалізації стратегії необхідне знання інструментів, таких як вибір інвестиційних опцій, серед яких готівка, облігації, депозитні сертифікати, нерухомість, пенсія, ануїтет, страхування життя та цінні папери.
Секрет правильного розподілу активів полягає у їх максимальній диверсифікації, виборі надійних акцій та часу для інвестицій.
Світ інвестиційних рішень оповитий міфами та легендами. Такі міфи, як невелика вартість за послуги великих інвестиційних фондів, необхідність прийняття великих ризиків у розрахунку на великі дивіденди, можуть спантеличити. Але знаючи, як справи насправді, ви завжди зможете прийняти правильне рішення.
Ще раз переконайтеся, що ви запам’ятали сім кроків до фінансової свободи:
1. Прийміть рішення стати інвестором.
2. Дізнайтеся про правила гри.
3. Вирішіть, який відсоток доходу ви інвестуєте і куди.
4. Створіть надійний портфель.
5. Створіть довічний план доходу.
6. Навчайтеся у професійних інвесторів.
7. Просто зробіть це!